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人身保障棍骗分类及表现方式深入分析

来源:http://www.window-env.com 作者:永利备用网站 时间:2019-11-15 03:52

问:道德怎样产生的?

  保险欺诈是危害保险业公众形象的一大毒瘤,认清各种各样的诈骗形式,有利于帮助消费者保护自己的利益。让我们看看人身保险欺诈都有哪些分类和表现形式。

  最高人民法院民二庭副庭长刘竹梅26日介绍,各级人民法院审理人身保险合同纠纷案件时,主动审查投保人订立保险合同时是否具有保险利益,以及以死亡为给付保险金条件的合同是否经过被保险人同意并认可保险金额。

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   撰稿:刘王珅 郭丽军 编辑:高火

  最高人民法院今天召开新闻发布会,发布《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》并回答记者提问。

道德是从羞耻产生的,你可能感到很诧异,你对某件事感到羞耻了,你就会想到隐藏,因为那是不好的事情,你想藏起来不让别人知道,比如你把家里的杯子摔碎了,你想隐瞒,就把它悄悄收拾起来扔掉,这关道德什么事呢?你想把这件不好的事情隐藏起来,这就是道德。再比如你超路边吐了一口痰,如果你认为这不是一件羞耻的事,你就不会管他,吐了就吐了,等它自然风干或者别人路过把它踩没了,如果你认为这是个羞耻的事,你就会用脚踩一下把它踩没了。这是初级阶段的道德。如果你对随地吐痰有羞耻感,认为这样做不对,那别人随地吐痰的时候你就会认为这个人没有道德。这是道德的第二个层次:道德上升为规则。关于道德的第三个层次我们下次接着讲。

  自1980年恢复我国保险业务以来,我国寿险业在经过30多年的发展取得了举世瞩目的成就,但与此同时也面临了一个世界保险业难题--人身保险欺诈。2005年保险欺诈在诈骗犯罪案件中所占比例是20世纪80年代(约2%)的5倍,到2009年飙升至近10倍。尽管目前还无法从公开渠道取得人身保险欺诈的相关数据,但从近年来保监会陆续发布关于反欺诈的相关文件,以及各地保险业反欺诈中心的陆续成立,可以看出保险欺诈的现象呈现出上升趋势,反欺诈形势严峻。比起财产保险中的欺诈行为,人身保险欺诈更具有严重的社会危害性。人身保险欺诈行为泛滥,不仅严重影响人身保险业的稳健经营和发展、扰乱国民经济的稳定和发展、侵犯诚实投保人的权益,还会败坏社会风气,导致伤人或杀人等重大恶性案件频频发生。

  刘竹梅介绍,《解释三》的主要内容包括以下几个方面:

我来谈一点浅显的认识,道德的形成,首先是人的本性,人类天生具有的怜悯与同情心,以及生存所必须的平等、合作、互信、自律。促成了道德的形成。动物是没有道德观念的,只有人类才形成了道德观念。我们最常听到的一句话,某人做了缺德的事,会遭到挨骂不是人,是畜生。一些哲人对人类道德行为的研究,引导而形成了今天的道德标准,道德与文化密不可分,西方最初道德的形成是在宗教的推动下形成的,例如《圣经》,便是人与上帝签定的契约。中国则是在国学的影响下形成了我们今天的道德体系。亚当斯密在《道德情操论》中的“正义的作用”中说:

  一、人身保险欺诈的分类

  ——明确人身保险利益主动审查原则,防范道德风险。人身保险以人的生命健康为保障对象,防范道德风险责任重大。为防止他人为谋取保险金杀害被保险人,《保险法》第31条要求,投保人在订立保险合同时必须对被保险人具有保险利益;第34条要求,以死亡为给付保险金条件的保险合同,需要经过被保险人同意并认可保险金额。

“人的天性决定了只有适应其所处的自然环境,才能够在社会中得以生存和发展,这是被大量事实所证实的。我们每个人都应该真诚友善的对待身边的人,并且学会如何感恩。因为社会有了人们的以礼相待,互敬互爱,才能充满平和、温馨、关爱,从而不断地向前发展”。

  人身保险欺诈的分类有很多种,根据人身保险欺诈依法应承担的法律责任不同为分类标准,人身保险欺诈可以分为人身保险诈骗和一般的人身保险欺诈。前者是金额较高、情节严重,依法应追究刑事责任的欺诈行为;后者则是金额较低、情节较轻,依法应承担民事、行政责任的欺诈行为。

  以上规定的目的是为了保护被保险人的利益,避免被保险人因他人为其投保而遭受伤害,关系社会公共利益,直接影响合同效力。根据民事诉讼的基本原理,对于此类影响合同效力、关系社会公共利益的事项,法院在审理案件时应主动审查。

“人之初,性本善”说明了人的正义要求是与生俱来的,当人还在幼儿的时候,就已经具备了朦胧的同情心,情感体验正在形成,当你逗他笑的时候他也会开心的笑,而当你伤心哭泣的时候,他是无论如何笑不出来的。人虽有善的一面,同时也有恶的一面,自古人的生存,必须向外界寻求食物、用品等,自私、贪婪也随之如影随形。人类光靠道德约束仅仅是不够的,于是就有了法律。

  根据险种的不同为分类标准,人身保险欺诈可分为人寿保险欺诈、健康保险欺诈和人寿意外伤害保险欺诈。针对不同的险种,有不同的人身险欺诈形式。通过按险种分类,能有针对性的找出每一险种的欺诈风险点,找出相应的防范和反欺诈对策。

  鉴于此,《解释三》第三条要求各级人民法院审理人身保险合同纠纷案件时,主动审查投保人订立保险合同时是否具有保险利益,以及以死亡为给付保险金条件的合同是否经过被保险人同意并认可保险金额,目的在于强化各级人民法院防范道德风险的意识,以更好地保护被保险人。

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